APEC峰会热议融资 力解中小企业难题

2009-07-31 13:23:37 作者：pippody 来源：阿里巴巴资讯 网友评论 0 条

阿里巴巴搭建平台创造融资新模式

来自阿里巴巴的“网络联保”等新型融资模式受到了与会者的关注。

中小企业贷款难长期以来一直是个经济难题。为中小企业搭建电子商务平台的阿里巴巴从2007年开始就与国内商业银行展开合作，利用会员产生的网络信用，成功为中小企业融资开创一条新的道路。

据悉，从1999年阿里巴巴诞生开始，阿里巴巴就意识到诚信将会是电子商务生存的根本。因此，阿里巴巴率先在中国建立了电子商务诚信体系。而对于传统银行来说，由于中国企业90%以上都是中小企业，因为担心风险而无法开展中小企业放贷业务一直是个遗憾。阿里巴巴帮助中小企业融资的理想及其提供的网络信用体系很快获得了中国两家商家银行的青睐。

年，阿里巴巴与建设银行、工商银行初步研发运营了几个为中小企业度身定做的新型贷款产品，其中尤以“网络联保贷款”最为突出，一经推出就获得了测试地区企业的高度关注。据悉，报名申贷的企业在2个月内便达到数百家。此外，“网络联保”也受到了穆罕默德?尤努斯博士的称赞。

据悉，“网络联保贷款”是一款不需要任何抵押的贷款产品，由3家或3家以上企业组成一个联合体，共同来申请贷款，比如，联合体中A获得贷款50万，B获得贷款50万，C获得贷款50万，则每个人承担的贷款责任都是150万。如果A到期无法归还贷款50万，则需要B、C企业的企业法人共同替A归还其50万贷款及利息。“网络联保贷款”的利率比传统贷款低，且按日计息，具体则会根据联合体成员企业的不同资质而有所差异，银行将根据企业的资质、信誉、综合实力及银行产品使用情况等多方面因素综合确定贷款利率。

无需抵押的网络联保贷款一经推出，就受到了许多中小企业的热烈欢迎，目前已经扩大到出宁波以外的浙江全省。截至到今年6月，包括“网络联保”在内，阿里巴巴帮助中小企业融资总额已经达到5.2亿元人民币。

而在这款创新的贷款产品中，阿里巴巴的平台优势也被银行所认同。

据悉，在整个研发过程中，阿里巴巴在贷前准入，贷中以及贷后的风险控制方面都承担了重要的角色。阿里巴巴为广大的中小企业搭建了企业的组圈平台，强大的营销网络和在线服务人员保障了整个产品的顺利试运营。除此之外阿里巴巴还以自身的交易平台优势帮助银行获得了相应的风险控制。目前阿里巴巴已建立了一整套信用评价体系与信用数据库，它能帮助银行有效弱化贷款中风险和成本的约束。

阿里巴巴同时研发建立了一系列应对贷款风险的控制机制，并获得建行等金融机构的高度认同，以风险控制为核心，包括对贷前风险预估、贷前资格准入、贷中利用CTU系统对风险进行监控和贷后风险处理以及激励等标准流程。如贷后风控，一旦出现坏账，阿里巴巴和建行将采取极其严厉的惩罚行为，对用户进行“互联网全网通缉”。通过这样的方式，等于为企业降低了贷款的门槛，让企业得以获得的资金支持，同时有效提升了企业的违约成本，从而降低了银行的贷款风险。

建议提交APEC领导人峰会

本次峰会主办方之一阿里巴巴集团相关负责人在接受记者时表示，本次大会针对中小企业融资问题进行了热烈的讨论。作为始终帮助中小企业发展的服务商而言，阿里巴巴将继续完善现有的融资平台，并继续探索新的方法，并联合其他ABAC成员积极推动政府对中小企业融资提供政策性支持，加强在技术条件、经验以及信息等方面进行交流与合作。

据悉，本次峰会上形成的决议将提交给ABAC领导人，对11月举行的APEC领导人峰会产生重要影响，并对改善中小企业发展环境起到积极作用。